2022 信用卡持卡展望

新冠疫情一轉眼也過了二年多，生活型態的轉變伴隨消費板塊的移轉，整體刷卡比重在去年都出現了不小變化。即使歐美逐步解封，亞洲部分國家跟著其步伐也走向敞開國門，但在台灣短期也尚未見到可自由進出的跡象。

2021年終於把考了10幾年的駕照拿出來用，雖然第一步是先去監理所補發駕照。有了車，少了海外旅遊，整體支出比重大幅改變。過去在意的哩程累積比率、機場接送等權益，一下改為加油回饋、市區停車等等。

隨著三月剪了美國運通長榮航空簽帳白金卡(其實金屬卡也剪不下去)，未來這一年的信用卡配置也已大致底定。

停車權益│富邦IMPERIAL尊御世界卡 / 富邦J卡

富邦IMPERIAL尊御世界卡其實也不是新產品了，推出後有推薦長輩持有，他們已持有一段時間了。過去長輩一年出國數次，這卡贈送的機場接送其十分受用。雖然有著富邦小氣傳統的「於使用接/送日期前90天內，刷付當次機票(含國內)全額或旅行社團費80%且單筆達NT$6,000」條款，但對他們來說也不是問題─畢竟也不是每個人都跟我一樣今年在預訂隔年的機票。

今年輪到自己申辦這卡，看中的是市區二大連鎖停車系統(嘟嘟房/台灣聯通)的優惠，雖然其過時的回饋率多少讓人卻步：

A. 國內一般消費享1%現金回饋
B. 日本地區一般消費享3%現金回饋
C. 國外其他地區一般消費享1.5%現金回饋

消費回饋率低是許多人過去對這卡的批評，不過富邦後來提供了與富邦J卡合併計算年消費的規劃，這讓持有該卡者，多半會搭配持有富邦J卡，畢竟富邦J卡透過LINE Pay便有3%，即使非LINE Pay的一般消費，亦可享有2%回饋。

要提醒的是，如果要享有市區停車優惠，富邦IMPERIAL尊御世界卡每期還是需要有一筆以上的「一般消費」。上次核卡後有致電客服，首月會提供45天的緩衝期，這期間就可以開始享有市區停車優惠了。

※ 該卡僅限富邦銀行白金理財會員受邀申請。其實建議搬300萬到富邦銀行帳戶後，不用等六週以上升等為白金理財會員，可透過銀行理專/行員提供申請書即可。

停車權益│中國信託LEXUS聯名卡

因駕駛的車是LEXUS，該聯名卡卡目前只要消費符合標準，便可享有台灣聯通一天四小時(每月無上限)，嘟嘟房/24TPS永固便利/詮營停車場一天二小時(每月十次)的停車優惠。

每月的低消門檻為1萬元，相較於中信其他鼎極卡月消費需達2萬元，這個門檻低了一半。加以紅利點數回饋比照鼎極卡，雖然兌換哩程的吸引力不比往昔，但考慮附加權益，也算堪用。

為了達到上述二張卡的免年費門檻，年消費便已用掉72萬元。自2020年疫情以來，近二年年刷卡金額下降到120萬元左右。加上疫情多變，短期內出國旅行仍充滿不確定。避免手上哩程比戶頭存款還多，於是選擇將年費較高的航空聯名卡先行剪卡。

旅遊功能│美國運通信用白金卡

選擇剪了「ANA聯名卡」、「美國運通長榮航空簽帳白金卡」二張卡，主因除了年費與用不到的優惠外，這二張卡哩程畢竟單一連結特定航空公司，前者雖有中信銀2年期限+ANA 3年期限，但考慮已經滿手ANA哩程，仍舊選擇先行放棄。

美國運通不巧地在疫情蔓延開始的三月漲了年費，中間二年試圖透過消費回饋予以回饋，但這期間的長榮航空哩程累積了滿手卻用不著，加以住宿、會籍、用餐等優惠使用次數屈指可數。雖然吃晶華酒店鐵板燒第二人五折刷得很爽快，沉甸甸的金屬卡掏出來也很自在，理性下來想想，還是都予以停卡了。

致電時，客服小哥盧了半天，先是端出五萬的長榮哩程，心想：既有哩程都可環遊世界了，還差那五萬？後來提出轉為信用白金卡，第一年免年費。思忖著短期避免不了的台灣旅遊住宿，加以那令人恍若日幣計價的房費，還是選擇轉為信用白金卡好了。

旅遊功能│Citi Prestige

這卡去年權益逆向提升，部分餐飲、住宿甚至優於美國運通簽帳白金卡，加上門檻略低於簽帳白金卡，吸引不少人甘願繳年費來享受權益。

但隨著消金出售予星展銀行已塵埃落定，信用卡持卡人最在意的自然是卡片後續的權益與留存與否。相較於現金回饋卡、超級紅利卡、寰旅世界卡都有對應的卡片，Citi Prestige對應到星展的卡片還真一張都沒有。以星展豐盛無限卡來看，優惠少了蠻多，當然年費也不同等級就是。

但如果提高到星展豐盛尊耀無限卡，權益似乎也沒比Citi Prestige好到哪，只是看到入住虹系諾雅有「入住歡迎信」也算優惠的一項，讓我好其那張歡迎信有多高檔。而星展豐盛尊耀無限卡高收入、高資產的要求，隔年免年費的門檻也直接喊到一千萬的刷卡金額，著實讓人好奇星展接下來要怎麼安置Citi Prestige 這些卡友。

加油功能│第一銀行icash聯名卡 / 玉山銀行icash聯名卡

因個人對於油品沒特殊偏好，一個月油資約在2,500元。但開車這一年經歷的油價高低起伏，後來直接固定在統一速邁樂加油享受openpoint回饋就好。最早採用兆豐銀行統一獅聯名卡，不過去年下半年後只能投靠第一銀行與華南銀行。

今年一開始速邁樂推出的每天加油優惠更是讓人眼花撩亂，後來也是決定固定在周日用第一銀行iCASH聯名卡 / 玉山銀行iCASH2.0聯名卡。前者要使用iCashPay，後者要用iCASH2.0支付。是說非我們這領域的，哪搞得清出二者的差異呢？

其他│特定用途或是進入DFA(Designated for assignment)者

A. 新光銀行新光三越御璽卡：主力悠遊卡，每個月回饋已降低到50元，不無小補。
B. 新光銀行寰宇現金回饋卡：全家專用卡，收到綁定FamiPay後，卡片就沒再拿出來過。
C. 匯豐銀行旅人卡：維護JGC資格的卡片，偶有活動也可轉哩程之用。
D. 國泰世華Costco聯名卡：Costco網購用，一年大概去實體店四次。大台北連加油站都找不著。
E. 國泰世華KOKO卡：一年刷兩筆KKBOX的訂閱費用。
F. 玉山銀行商務御璽卡：給爸爸加油用，因離島限制多，也沒知名連鎖品牌，就算有也不列入回饋。索性辦這卡，加油回饋5%最簡單。

DFA名單：聯邦銀行賴點卡、永豐銀行大戶卡、華南卡全系列、台新銀行全系列(考慮只留年費門檻低者一張即可)